新人报道

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　　结构性理财产品可谓是既让人爱，又让人恨。收益比较高，让人爱；预期收益屡屡达不到，又让人恨。究竟如何选购结构性理财产品呢？结构性理财产品需防范哪些风险呢？今天嘉丰瑞德理财师来为大家讲解“防范结构性理财中的三大风险”。
　　首先了解一下什么是结构性理财产品？就是一种将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品，如贵金属、期权、石油、基金、股票等组合在一起而形成的综合产品。
　　目前结构性理财中的三大投资风险：
　　1、收益虽高但可能达不到
　　结构性理财产品的预期收益率虽然相对于平常的理财产品来说都很高，但是由于涉及的投资标的多，产品结构较复杂，收益有可能达不到，甚至会亏本。因此，嘉丰瑞德理财师表示投资者在选购结构性理财产品时，一定要做好心里准备，首先要问清楚产品是100%保本、部分保本，还是不保本，然后在再根据产品的标的估算预期收益率达到的概率,乐山平安，最后结合自身的风险承受能力来决定是否购买。
　　2、多数产品的说明书看不懂
　　有很多投资者表示，对一些结构性理财产品的说明书表示看不懂。尤其是产品的投向方面，要不说的太笼统，比如“本理财计划投资于银行间市场、交易所市场债券，以及资金拆借、信托计划及其他金融资产”。要不各项投资比例区间标注的比较模糊，比如债券资产、银行存款、资金拆借及逆回购三项占比均为0-90%。对于这些看不懂说明书的结构性理财产品，嘉丰瑞德理财师认为风险还是比较高的，购买一定要谨慎。
　　3、销售人员有意隐瞒风险
　　有一些银行工作人员为了完成业绩，不实或夸大宣传、预期收益说成实际收益，并会有意隐瞒结构性理财产品的风险，只对客户说是只说是一款集合理财产品。从而使得投资者“云里雾里”，失去理性购买了不适合自己的结构性理财产品。所以嘉丰瑞德理财师提醒投资者，在选购结构性理财产品时，切勿只盯着高收益，另外看清产品的风险，要有正确的判断，不要被他人所左右。
　　结构性理财产品比较适合风险承受能力较高的投资者，但也要防范以上三大投资风险，做到理性理财，理性投资。

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　　中国经济网北京5月19日讯(记者华青剑)客户购买银行理财产品产生的纠纷时常见诸报端，“不知道产品是什么”、“为什么没有达到预期最高收益率”等等，客户不得其解。其实，作为银行的储户，客户本身必须以投资者的心态来购买银行理财产品，在选购前，应该对自己以及将要购买的理财产品有更清楚的认识。此外，有些容易被忽视的盲区，也需要注意。
　　购买前你要了解的三大项
　　首先，高收益永远伴随着高风险，在准备投资前，应先认识到自己能承受多大的风险，再去了解不同产品的风险，在确定风险承受能力后，再选择属于这一风险级别的理财产品。
　　其次，由于理财产品不能提前赎回，不少投资者购买理财产品后，却因临时急需资金无法满足而带来极大不便。所以在购买理财产品前，要确定自己的资金用途。
　　第三，理财产品的收益是大家比较关心的，因此不同理财产品的收益预期和比较很重要，但很多市民会把稳健型理财产品与高风险产品或股票型基金等比较，其实这是不合理的，稳健型理财产品预期收益应与同期限的储蓄、债券或同类产品比较，再进行择优选择。
　　那些容易忽视的盲区
　　盲区一：募集期资金按活期存款计息
　　银行理财产品根据产品期限的不同以及理财产品系列的不同，有3-10天的募集期，在此期间客户的资金处于锁定的状态，按活期存款计息,北京平安人寿保险。
　　例如某银行发售的一款39天期产品，认购门槛为10万元，预期收益率为4.1%，募集期为3天，这是最短的募集期。而它的另外一款119天期、认购门槛为10万元的理财产品，预期收益率为4.9%，募集期为7天。
　　盲区二：到期日不是资金到账日
　　中国经济网记者发现，一些投资者以为理财品到期，资金就可以回到自己的账上。其实，到期日与到账日并非同一个概念。到期日是指理财产品运作到期的最后时限。到账日是指资金到达投资者指定账户的时间。
　　银行理财产品到账日一般为到期日的1-4天， 比如一款理财产品的到期日是5月15日，那就是指投资运作期到5月15日。但投资者的本金和收益并非就是5月15日一定回到他的账户上，因为在产品到期后，银行还需要一个资金清算的时间，一般是1-4个工作日。因此，提前做好资金规划，以避免自己在急需用钱时，因到账日过长而产生资金周转不灵的情况。
　　盲区三：预期收益率也要挤水分
　　在计算实际收益率时，应该把募集期与到账日的日期加上，这样才能更准确地计算银行理财产品收益率，挤出收益率水分。
　　比如，天津银行一款180天保本型银行理财产品投入资金为10万元，预期最高收益率为4.95%，其募集期为8天，在到期日的第二个工作日到账。按照预期最高收益率、180天的期限来计算，这款产品预计最高收益为2441元，加上募集期以及两天的到账时间，按190天来计算年化收益率，其年化收益率大概为4.69%，比预期收益率低0.26个百分点。
　　盲区四：银行收取的费用
　　她理财网举例称，一款一年期的理财产品，预期年化收益率是5.5%，销售费率为0.45%，托管费率为0.05%。客户投资了20万元，一年下来理财收益是11000元。但实际上，客户看到的5.5%的收益率是已经扣除过销售费率和托管费率的费后收益率。而真实的理财收益率应该是5.5%+0.45%+0.05%=6%，也就是说银行从客户那里收取了1000元的隐性费用。
　　因此，买理财时记得多点心眼儿，多问问理财经理、多看看理财说明书，尽量挑选隐性费率低、起息早、到账快的产品。